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Rollover IRA

将你的401(k)账户余额转到你的个人退休账户是一个更好地控制你的退休基金的好方法.


为什么把你的401(k)转到个人退休账户是一个不错的选择

当你离开一份工作时,你不必放弃雇主资助的401(k)退休计划. 对大多数人来说,将401(k)转入个人退休账户是个不错的选择. 当你转到个人退休账户时, 如果你遵守IRA的规定,你就可以保持退休储蓄的税收优惠地位.

Product Benefits

为退休存钱

一旦IRA持有人达到59岁半,提款是免税的

减税

保持退休储蓄的递延纳税状态

个人退休帐户的存款产品提供:

Guaranteed return on principal with automatic renewal at maturity; Federally insured up to $250,000

投资产品可以在个人退休账户中持有

Talk to a CFS财务顾问 可通过CUSO金融服务, L.P. (“CFS”),了解您的选择2

IRA Calculator

所提供的计算仅用于演示目的,并不保证所显示的利率和条款获得信贷批准.

常见问题

  • 当你换工作或退休时,你的前雇主的退休计划中还有剩余的积蓄, 在决定如何处理你的钱时,你通常有几种选择.
    如果你选择把钱存入个人退休账户,你将决定是否 traditional IRA or Roth IRA is right for you. 这通常取决于你原来账户里的资金类型和你的税务情况. 将税前资金转入传统的个人退休账户,将税后资金转入罗斯个人退休账户,这是很常见的做法.
    你通常可以在网上开你的个人退休账户, over the phone, in person, 或者通过邮件,然后要求将钱从你的前雇主的退休计划转移到你的新账户.

    如果你在纳税年度结束前年满50岁, 您可能有资格向您的传统和/或罗斯IRA提供额外的补足供款.

    你可以在没有雇主参与的情况下开设和资助一个
    捐款/收入是延税的,直到退休.
    根据你参加计划的情况和收入,你可能会从税收减免中受益.
    你的资金总是可用的,雇主的计划通常不是这样.
    没有最低捐款要求.

    它们之间的主要区别在于你什么时候纳税.
    传统的IRA是递延纳税的. 这意味着你可以在缴税前把钱投进去, 在你提取这些钱之前,你不需要为这些捐款或收入纳税. 当你开始从你的个人退休账户中取款时,你可能会赚得更少, 这意味着你最终可能会处于较低的纳税等级,总体上缴纳的税款也会减少. If you qualify, 你也可以在你的联邦所得税申报表中扣除你对个人退休账户的贡献, 哪个可以降低你需要支付的费用.
    罗斯个人退休账户不需要延税, 这意味着当你把钱存入账户时,你就欠了税. 但这意味着你不必担心以后支付,你的捐款可以免税增长. 如果你的账户已经开了至少5年,提款和收入是免税的, 你至少59岁半了.

    如果你想在59岁半之前取钱,你必须缴纳10%的罚款. 另一方面, 如果你有一个传统的个人退休账户,你必须在73岁之后开始进行最低分配(rmd). 这是你每年必须提取的最低金额. rmd按普通收入征税. 如果你有罗斯个人退休账户,你就不会有RMD.

我们会帮你把401(k)转入个人退休账户

我们想帮你办你的Rollover IRA. 安排一个免费会议与任何我们的经验丰富的CUSO金融服务,L.P. (“CFS”)财务顾问. 我们会和你谈谈你的目标和兴趣, 找出你的财务状况, 让你走上一条适合你的道路.

我需要多少钱才能退休?

To learn more, 请观看简·克鲁格的视频, CFP, 财务顾问, CUSO金融服务, L.P. 在帕特尔科信用合作社.

    所有的道路都通向退休,为这一重要的生活事件存钱,从你开始工作的时候就开始了. 有了国税局的税收优惠,我们可以为自己的退休储蓄,这很容易. It's cheaper too, 如果你投资一些可靠的股票基金,让全球经济增长在你的一生中积累你的资产. 随着人们临近退休,他们几乎本能地希望转向安全和保守的投资. I get it, 但我总是要提醒客户,在65岁的时候, 你可能离你的长期目标还有二三十年的距离.

    对货币市场储蓄和定期存单的投资从未跟上通胀和税收的步伐. In fact, every 20 years, 我们的钱的价值只有他们的一半,或者说购买力只有他们的一半. 幸运的是,有一些产品可以提供本金保护,并从市场指数中获得潜在增长.

    一个好的财务顾问可以帮助你投资, accumulate, 巩固并最终计划分配你的退休资产给你.

1 咨询税务顾问有关个人退休账户的税收优惠.

2 非存款投资产品和服务是通过CUSO Financial services, L.P. (“中心”),注册经纪交易商(会员) FINRA/SIPC)和美国证券交易委员会注册投资顾问. 透过中心提供的产品: 没有NCUA/NCUSIF或其他联邦保险, 难道不是信用合作社的担保或义务吗, 并可能涉及投资风险,包括可能损失本金. 投资代表须透过中心注册. Patelco信用合作社已与CFS签订合同,为信用合作社成员提供非存款投资产品和服务.

财务顾问在有限的州注册从事证券业务,并获得从事保险业务的许可. Response to, or contact with, 其他州的居民只有在符合适用的许可和注册要求的情况下才能获得. 本网站的资料只供美国政府使用.S. 仅供居民使用,不构成要约出售, 或向美国以外的人发出购买经纪服务的要约.

注册财务规划师标准委员会. 拥有CFP认证标志®,注册财务规划师™和联邦注册CFP(火焰设计)在美国.S., 它授予成功完成CFP委员会初始和持续认证要求的个人.

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